银监会：中国银行业全面开放一周年

　　银行业对外开放是中国改革开放基本国策的有机组成部分。在我国银行业全面开放一周年之际，在中国经济日益融入世界经济的客观趋势下，如何推进中国银行（爱股,行情,资讯）业整体竞争力等问题引起各界的广泛关注。请看来自银监会银行监管三部的副主任漆艰明对相关热点话题的解读。

　　财经人物：我国的银行业已经全面开放一周年，请问银监会对此持什么态度？主要做了哪些工作？

　　漆艰明：银行业对外开放是中国改革开放基本国策的有机组成部分。中国银监会高度重视银行业对外开放，始终坚持改革与开放并举、开放与监管并行，监管与服务并重的方针，强化监管，防范金融风险，优化服务，改善开放环境。中国银行业全面开放的内容涉及非常广，从银监会角度讲，我们强调的是：第一，银行业对外开放是中国经济日益融入世界经济的客观要求，是推进中国银行业改革和提高整体竞争力的重要力量。第二，作为银行业监管部门，我们始终在确保国家经济金融安全的前提下，通过推进体制改革，提升银行业对外开放的战略高度和银行业对外开放的效益，增强银行业与经济发展的协调性。

　　第三，继续鼓励和引导外资银行向银行业金融服务空白地区提供更多的金融服务，同时鼓励外资金融机构以多种方式参与我国银行业改革，促进中资银行综合竞争力的增强，形成互利共赢的大局，达到“引资、引智、引制”并举的效果。第四，继续鼓励和支持银行业金融机构拓展金融服务，创新金融产品，进一步完善创新机制，不断满足公众多样化的服务需求。

　　财经人物：我国加入世贸组织承诺中，对外资银行部分都作了哪些承诺？银监会是如何履行入世承诺的？

　　漆艰明：根据我国入世承诺，我们从2001年底开始，允许在华外资银行在全国开展各类客户的外汇业务，陆续开放主要城市的中资企业的人民币业务，并在2006年底入世5周年过渡期结束前取消外资银行经营人民币业务的地域限制，在承诺和审慎监管的框架下对外资银行开放中国境内公民人民币业务，这是我们入世的承诺。银监会在兑现承诺的过程中，主要做了以下工作：

　　首先，2006年年底，国务院颁布了《外资银行管理条例》，银监会随后发布《外资银行管理条例实施细则》。新条例和新细则的一个重要内容就是法人银行导向政策，将他们在中国境内分行改制成为外资法人银行，按照审慎监管原则，向外资法人银行开放中国境内公民人民币业务。具体说来有四方面。第一，取消外资银行经营人民币业务的地域限制。从2006年12月11日起，取消了外资银行经营人民币业务的地域限制，获准外资银行可以在全国范围内向他们的客户提供人民币服务。

　　第二，在华外资银行的市场格局由分行主导向法人主导平稳过渡。从这一年来看，有多家在华业务活跃的外资银行，在2006年年底第一时间向银监会递交了改制为外资法人银行的申请。到2007年10月末，银监会已经批准了21家外资银行将其中国境内分行改制为法人银行。其中13家已经陆续完成改制，并且已经开业，还有8家正在进行改制筹建工作。到2007年10月末，改制法人银行资产总额达到了890亿美元，占所有在华外资银行总资产的58%。贷款余额518亿美元，占总额的58%，负债是806亿美元，各项存款是389亿美元，占比例是76.5%。第三，向外资银行开放中国境内公民的人民币业务。目前，6家外资法人银行已获准开展对中国境内公民的人民币业务，分别是汇丰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、恒生银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司。上述外资法人银行的下设分行，经其总行授权并经所在地银监局验收合格后，已经陆续开始向中国境内公民提供人民币服务。第四，落实中美战略经济对话成果，推动银行卡业务开放。

　　财经人物：银监会对中资银行和在华外资银行的监管标准、方法和手段一致吗？

　　漆艰明：一年来，银监会积极推进中外资银行监管标准的统一，如外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与中资银行保持一致，会计制度、准备金计提、资产负债比例管理等，按照统一适用于中外资银行的法律法规执行。总的来看，目前，中外资银行监管在监管理念、监管方法和手段，以及资本充足率、贷款质量五级分类、监管评级等具体监管要求方面已基本趋同。

　　财经人物：随着银行业的开放，已经有多家外资银行进入中国。目前在中国有多少家外资法人银行？

　　漆艰明：到2007年10月末，在华外商独资银行20家，下设分行95家；合资银行有3家，下设5家分行和1家附属机构；外商独资财务公司有3家。另外有22个国家和地区的72家外国银行在华设立了130家分行。另外有46个国家和地区的191家银行在我国25个城市开设了241家代表处。

　　财经人物：目前，境外战略投资者投资入股中资银行的情况如何？

　　漆艰明：银监会始终积极鼓励吸引合格境内外战略投资者参与中资银行改革重组，为外资参股创造有利的监管环境。截至2007年10月末，已有35家境外机构投资入股23家中资银行，入股金额210亿美元。引进境外战略投资者，开展中外银行间的合作，不仅推动中资银行在经营管理理念、公司治理结构、资本约束和风险控制手段、业务水平和金融创新能力等方面得到提高，促进了中资银行综合竞争能力的增强，还对我国银行业深化改革和银行业长远发展有显著的促进作用。

　　财经人物：外资法人银行的成立对银监会的监管能力提出了更高的要求，银监会如何应对？下一步的监管思路是什么？

　　漆艰明：外资法人银行监管主要责任是我们，中国作为东道国是负主要监管责任的。银监会主要是从三个方面应对新的挑战。第一，充分考虑中国银行业和外资银行发展的新特点，根据国务院2006年颁布的《外资银行管理条例》和相关实施细则，进一步完善银行业监管的部门规章和各类监管指引，特别是完善外资银行公司治理、跨境交易、资产转移以及母行对在华机构管理等方面的制度，为对外开放和外资银行健康发展提供法律保障。

　　第二，完善外资银行监管框架和风险监管手段，提高监管的审慎性、充分性和有效性。一年来，银监会在监管实践中更加注重微观监管和宏观监管、常规监管与特别监管的有机结合，促进外资银行稳健经营，防范系统性风险。在微观监管方面，银监会继续推行全面风险监管，监控外资银行境内外和本外币各类风险；实施合并监管，监控单家银行在华所有分支机构的整体风险，防止监管套利。在宏观监管方面，跟踪国际银行业的发展状况和趋势，防范全球性、区域性和国别性金融风险通过外资银行对中国银行业的传染，开展高风险机构和新型业务的系统性现场检查，有针对性地实施了专项检查。

　　财经人物：金融机构对农村经济发展作用重大，当前支持农村经济发展的银行业金融机构主要有农业发展银行、农业银行、农村信用社和新成立的邮政储蓄银行。请问：这四类机构改革有什么新的进展？他们在服务功能、对象和业务范围上有什么区别？

　　漆艰明：近年来，党中央、国务院从战略高度对农村工作作出了一系列的重要部署，取得了积极成效，以政策性金融、商业性金融和其他金融为主体的农村金融体系基本形成，农村金融服务逐步改善，为促进农业农村经济发展发挥重要作用，也是深化农村信用社改革取得重要进展和阶段性成果，农村信用社管理和风险处置责任已经移交给省级政府。截至2007年9月末，全国27个省联社，北京和上海农村商业银行、天津农村合作银行已经相继挂牌开业。共计组建统一法人机构1715家，农村银行类机构132家。农村信用社法人机构从2002年的35540家减少至9932家。

　　财经人物：在华外资银行可办理哪些具体业务。在华外资银行是否可以开展银行卡业务？在华外资银行经营情况如何？

　　漆艰明：银监会积极落实第二次中美战略对话成果，推动银行卡业务开放工作，银监会2007年6月6号发布了《关于外商独资银行、中外合资银行开办银行卡业务有关问题的通知》，银监会于2007年9月批准汇丰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、恒生银行(中国)有限公司5家外资法人银行经营银行卡业务，上述5家银行在满足人民银行有关银行卡业务相关技术标准后，将可以正式开办银行卡业务。

　　在华外资银行总体发展还是比较稳健的，业务经营也比较活跃，资产负债增幅比较明显，本外币业务都获得了比较大的发展，资金比较充足，资产质量比较好，我可以给大家一些数据。到2007年10月底，在华外资银行资产总额是1539亿美元，比上年同期增长了41%，占全国金融机构资产总额的2.24%，各项贷款余额是888亿美元，比上年同期增长了57.8%，占全部金融机构各项贷款余额的2.43%。负债合计是1389亿美元，比上年同期增长64.7%，占全部金融机构负债合计的2.14%，各项存款是508.7亿美元，比上年同期增长38.47%，占全部金融机构存款总额的1.04%，实收资本是135.7亿美元，比上年同期增长40.51%，占全部金融机构实收资本的5.91%，外资银行平均不良贷款率是0.59%。

　　财经人物：中国银行业全面开放后，外资银行纷纷进入国内市场，中资银行在海外的发展有没有加快？

　　漆艰明：随着国有商业银行股份制改革取得阶段性进展，其现代化公司治理架构基本建成，资本实力加强，经营管理不断提高，为进一步发展境外机构和业务、进一步“走出去”提供了有利条件。国有大型商业银行根据自身定位和发展战略，在国家政策和自身条件允许的情况下，逐步加快“走出去”的步伐，在条件成熟时大力拓展海外市场，发展海外业务，提高国际竞争力和影响力。

　　最近，工商银行（爱股,行情,资讯）已经成功收购了印尼的HALIM银行，并积极筹划通过并购和新设机构等多种方式在更多的国家和地区增设营业机构。中国银行将“走出去”与综合经营战略相结合，通过在香港的子公司整体收购了新加坡飞机租赁公司作为参与国际金融租赁业务的平台，其英国附属行也已顺利开业，在英国形成了子行、分行并行的经营模式。建设银行（爱股,行情,资讯）收购美国银行(亚洲)有限公司后，实现了港澳市场的跳跃式发展，并成立了澳大利亚代表处，同时开始在越南申设机构。交通银行（爱股,行情,资讯）也已获准在德国、澳门等地成立分支机构。股份制银行招商银行（爱股,行情,资讯）纽约分行设立的申请最近也得到了美国监管部门的批准。